Hoe kies je crowdfunding projecten (zonder domme fouten te maken)

Crowdfunding is de laatste jaren enorm populair geworden. Waar je vroeger vooral spaarde of misschien wat aandelen kocht, kun je tegenwoordig ook relatief eenvoudig privé investeren in bedrijven via online platforms. Voor veel mensen voelt crowdfunding als een mooie middenweg tussen sparen en investeren in startups. Je kunt met kleine bedragen beginnen en je helpt vaak ook nog eens ondernemers om hun plannen waar te maken.

Maar crowdfunding is niet automatisch een goed idee. Sommige projecten leveren mooie rendementen op, terwijl andere projecten falen of zelfs helemaal niet terugbetalen. Daarom is het belangrijk dat je leert hoe je crowdfunding projecten selecteert.

In dit artikel leer je stap voor stap hoe je goede crowdfunding projecten herkent, waar je op moet letten en hoe je voorkomt dat je geld stopt in slechte deals. Zie het als een praktische gids voor beginners én gevorderden die slimmer willen aandelen kopen van een bedrijf via crowdfunding.

Wat is crowdfunding eigenlijk?

Crowdfunding betekent letterlijk dat een groep mensen gezamenlijk een project financiert. In plaats van één bank of investeerder, stoppen tientallen of honderden mensen geld in een onderneming.

Er bestaan verschillende vormen van crowdfunding:

• Leningen (je krijgt rente)
• Aandelen (je wordt mede-eigenaar)
• Converteerbare leningen
• Obligaties
• Donaties (zonder rendement)

Voor beleggers zijn vooral aandelen en leningen interessant. In feite lijkt het een beetje op aandelen kopen, maar dan in een bedrijf dat nog niet beursgenoteerd is.

Het grote verschil met de beurs is dat je vaak investeert in jonge bedrijven. Daardoor is het risico hoger, maar het mogelijke rendement ook.

Wil je meer lezen over de basisprincipes van crowdfunding, dan is de uitleg van de
Autoriteit Financiële Markten (AFM) een goede start.

Waarom mensen kiezen voor crowdfunding

Veel mensen beginnen met crowdfunding omdat sparen nauwelijks iets oplevert. Anderen vinden het leuk om direct betrokken te zijn bij bedrijven waarin ze investeren.

Crowdfunding voelt vaak persoonlijker dan beleggen op de beurs. Als je aandelen koopt van een bedrijf via crowdfunding, zie je vaak precies waar je geld naartoe gaat. Dat kan een lokaal restaurant zijn, een duurzame startup of een innovatief technologiebedrijf.

Daarnaast vinden veel beleggers het interessant om privé te investeren in bedrijven voordat ze groot worden. Sommige startups groeien enorm en kunnen later veel meer waard worden.

Dat betekent niet dat crowdfunding altijd beter is dan beleggen in beursfondsen. Het is vooral een andere manier van investeren.

De grootste risico’s van crowdfunding

Voordat je enthousiast begint met investeren in startups, moet je begrijpen dat crowdfunding risicovol is. Veel jonge bedrijven redden het simpelweg niet.

Sommige projecten lopen vertraging op. Andere projecten gaan failliet. En soms blijkt achteraf dat de plannen nooit realistisch waren.

Een belangrijk verschil met aandelen kopen op de beurs is dat je je geld vaak jarenlang vastzet. Je kunt meestal niet zomaar uitstappen.

Ook zijn crowdfundingplatforms geen garantie voor succes. Ze controleren projecten, maar ze kunnen niet voorkomen dat bedrijven mislukken.

Volgens informatie van de
Rijksoverheid moet je crowdfunding zien als een risicovolle investering. Investeer dus alleen geld dat je kunt missen.

Dat klinkt misschien cliché, maar het is echt belangrijk.

Stap 1: Kijk naar het bedrijf achter het project

De eerste stap bij het kiezen van crowdfunding projecten is kijken naar het bedrijf zelf.

Veel mensen lezen alleen de samenvatting en kijken naar het beloofde rendement. Dat is precies wat je niet moet doen.

Probeer te begrijpen:

• Wat doet het bedrijf?
• Hoe verdient het geld?
• Is er al omzet?
• Hoe lang bestaat het bedrijf?

Een bedrijf dat al klanten heeft is meestal minder risicovol dan een idee dat nog ontwikkeld moet worden.

Als je serieus wilt privé investeren in bedrijven, moet je denken als een investeerder en niet als een supporter.

Lees altijd het investeringsmemorandum of informatiememorandum volledig door. Ja, dat is soms saai. Maar het voorkomt slechte beslissingen.

Stap 2: Begrijp het verdienmodel

Een goed crowdfunding project heeft een duidelijk verdienmodel.

Je moet kunnen uitleggen hoe het bedrijf geld verdient. Als dat niet lukt, moet je eigenlijk niet investeren.

Veel startups hebben mooie plannen, maar geen realistische inkomsten.

Bij investeren in startups zie je vaak voorspellingen die erg optimistisch zijn. Groei van 300% per jaar klinkt leuk, maar is zelden realistisch.

Let vooral op:

• Verwachte omzet
• Kosten
• Winstmarges
• Groei

Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is dat vaak ook zo.

Stap 3: Kijk naar het team

Bij crowdfunding investeer je niet alleen in een idee, maar vooral in mensen.

Een goed team kan een slecht idee verbeteren. Maar een slecht team kan zelfs een goed idee verpesten.

Let bijvoorbeeld op:

• Ervaring van de oprichters
• Eerdere bedrijven
• Expertise
• Betrokkenheid

Op platforms waar je aandelen koopt van een bedrijf, staat vaak informatie over de oprichters.

Zoek de namen ook eens op via LinkedIn of Google. Je leert vaak veel meer dan wat er op het platform staat.

Stap 4: Begrijp wat je precies koopt

Dit is een van de meest gemaakte fouten.

Veel mensen denken dat ze aandelen kopen, terwijl ze eigenlijk een lening verstrekken.

Lees daarom goed wat voor investering het is:

• Aandelen
• Obligaties
• Lening
• Converteerbare lening

Bij aandelen kopen van een bedrijf word je mede-eigenaar. Dat kan interessant zijn, maar je krijgt vaak geen dividend en kunt meestal niet snel verkopen.

Bij leningen krijg je rente, maar geen eigendom.

Beide kunnen interessant zijn, maar het zijn totaal verschillende investeringen.

Stap 5: Spreid je investeringen

De belangrijkste regel bij crowdfunding is spreiding.

Zelfs ervaren beleggers hebben projecten die mislukken.

Door je geld te verdelen over meerdere projecten verklein je het risico dat één mislukking je hele rendement verpest.

Als je bijvoorbeeld 2000 euro wilt investeren, is het vaak beter om tien keer 200 euro te investeren dan alles in één project.

Dit principe geldt ook bij aandelen kopen op de beurs, maar bij crowdfunding is het nog belangrijker.

Stap 6: Kijk naar het platform

Niet elk crowdfundingplatform is even betrouwbaar.

Goede platforms doen een screening voordat projecten worden toegelaten.

Bekende Nederlandse platforms zijn bijvoorbeeld:

• Seedrs
• Crowdcube
• Symbid

Meer informatie over vergunningen kun je vinden bij de
crowdfundingregisters van de AFM.

Controleer altijd of een platform onder toezicht staat. Dat geeft geen garantie, maar wel extra zekerheid.

Stap 7: Kijk naar het rendement (maar niet alleen daarnaar)

Veel crowdfundingprojecten beloven rendementen van 6 tot 12 procent per jaar.

Dat klinkt aantrekkelijk, zeker vergeleken met sparen.

Maar een hoog rendement betekent meestal ook een hoger risico.

Een project met 12% rente is niet automatisch beter dan een project met 6%.

Vaak is het juist andersom.

Slim privé investeren in bedrijven betekent dat je eerst kijkt naar risico en daarna pas naar rendement.

Stap 8: Lees ervaringen van andere investeerders

Online kun je vaak ervaringen vinden van andere beleggers.

Forums en reviews geven soms een realistischer beeld dan de marketing van platforms.

Zo ontdek je bijvoorbeeld:

• Vertragingen
• Slechte communicatie
• Niet terugbetaalde leningen

Dit soort informatie kan erg waardevol zijn voordat je begint met investeren in startups.

Stap 9: Denk aan de lange termijn

Crowdfunding is meestal geen snelle manier om rijk te worden.

Veel investeringen lopen 3 tot 7 jaar.

Bij aandelen kopen van een bedrijf via crowdfunding kan het zelfs nog langer duren voordat je rendement ziet.

Soms komt het rendement pas als het bedrijf wordt verkocht.

Als je denkt dat je het geld snel nodig hebt, is crowdfunding vaak geen goede keuze.

Stap 10: Begin klein

De beste manier om crowdfunding te leren begrijpen is gewoon beginnen.

Maar begin klein.

Investeer bijvoorbeeld eerst 50 of 100 euro per project.

Zo leer je hoe platforms werken en hoe projecten zich ontwikkelen zonder dat je veel risico neemt.

Na een tijdje krijg je gevoel voor goede en slechte projecten.

Dan kun je stap voor stap meer gaan investeren.

Crowdfunding vs aandelen kopen op de beurs

Veel mensen twijfelen tussen crowdfunding en beleggen op de beurs.

Beide hebben voordelen.

Bij aandelen kopen op de beurs heb je:

• Meer spreiding
• Meer informatie
• Minder risico
• Meer liquiditeit

Bij crowdfunding heb je:

• Hogere potentiële rendementen
• Direct contact met bedrijven
• Meer betrokkenheid
• Mogelijkheid tot vroeg investeren

Voor veel beleggers is een combinatie het beste.

Je kunt bijvoorbeeld vooral beleggen in ETF’s en daarnaast een klein deel gebruiken voor investeren in startups.

Veelgemaakte fouten bij crowdfunding

Een van de grootste fouten is investeren op basis van enthousiasme.

Een leuk idee betekent niet automatisch een goede investering.

Ook investeren veel mensen te grote bedragen in één project.

Een andere fout is dat beleggers niet begrijpen wat ze kopen. Ze denken dat ze aandelen kopen, terwijl ze eigenlijk een lening geven.

Ook overschatten beginners vaak het rendement.

Succesverhalen krijgen veel aandacht, maar mislukte projecten hoor je minder vaak over.

Wanneer crowdfunding wél interessant is

Crowdfunding kan interessant zijn als je:

• Lange termijn denkt
• Risico accepteert
• Spreiding toepast
• Interesse hebt in bedrijven
• Geduld hebt

Voor mensen die graag privé investeren in bedrijven kan crowdfunding een mooie manier zijn om ervaring op te doen.

Je leert hoe bedrijven groeien en hoe investeringen werken.

Die kennis is ook waardevol als je later meer wilt doen met aandelen kopen van een bedrijf of zelfs zelf ondernemer wilt worden.

Tot slot

Crowdfunding kan een interessante manier zijn om vermogen op te bouwen, maar alleen als je het verstandig aanpakt.

Goede projecten kiezen kost tijd. Je moet bedrijven analyseren, documenten lezen en kritisch nadenken.

Zie crowdfunding niet als een snelle manier om geld te verdienen, maar als een lange termijn investering.

Als je zorgvuldig kiest, spreidt en klein begint, kan crowdfunding een waardevolle aanvulling zijn naast aandelen kopen en andere vormen van beleggen.

Voor veel beleggers is het een leuke manier om privé te investeren in bedrijven en tegelijkertijd te leren hoe ondernemingen groeien.

En misschien nog wel het belangrijkste: investeer alleen in projecten die je echt begrijpt. Dat is uiteindelijk de beste bescherming tegen slechte beslissingen.